Применение новых критериев отнесения компаний к сегменту МСП, которые предлагает Банк России, приведет к резкому сокращению реестра малых и средних предприятий, при этом от изменений могут пострадать системно значимые банки, на которые приходится значительный объем кредитования таких заемщиков, и микрофинансовые организации, работающие в сегменте, считают участники рынка. Их мнение и подробности предложений ЦБ узнал «Коммерсант».
Что не так с определением МСП
Банк России на днях предложил пересмотреть критерии, по которым компании включаются в реестр МСП. По мнению регулятора, целый ряд нынешних малых и средних предприятий имеют несоразмерный для МСП масштаб бизнеса. В результате искажаются показатели этого сегмента экономики, снижается эффективность распределения господдержки.
Предложения регулятора по изменению критериев достаточно радикальные, выяснила газета, ознакомившись с презентацией, которую директор департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов представил на рабочей группе по финансированию МСП. По оценке ЦБ, банковские кредиты есть только у 6% малых и средних предприятий, но при этом около 25% задолженности, или 1,6 трлн рублей, имеют компании, фактически не являющиеся малыми или средними: они связаны с крупными банками или компаниями, имеют более чем по 50 млрд рублей кредитов или являются крупными застройщиками. Для малых и микропредприятий нужны более консервативные ограничения по размеру активов и долга, отмечается в презентации.
Подход ЦБ
Регулятор предлагает:
- исключить из реестра МСП компании с активами и кредитной нагрузкой, превышающими 8 млрд рублей;
- ввести ограничения на общий объем кредитов с господдержкой для МСП — максимум 2 млрд рублей;
- убрать из реестра МСП, аффилированные с крупным бизнесом и банками: снизить разрешенную долю владения с 49% до 20%, в том числе через закрытые паевые инвестиционные фонды и управляющие компании;
- исключить из реестра финансовых посредников;
- отказать в господдержке МФО.
Новости и советы экспертов в Telegram
Мнение финансистов
По оценке вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, в результате реализации предложений Центробанка из реестра МСП будут исключены более 1 тыс. заемщиков с кредитами в общей сложности почти на 2 трлн рублей, в основном это заемщики системно значимых банков. Для заемщиков из реестра МСП можно использовать пониженные риск-веса, и их исключение ударит прежде всего по старым кредитам, рассуждает Войлуков.
Также предлагаемые Центробанком новации заметно повлияют на работу небольших банков, микрофинансовых организаций и других финпосредников, считает эксперт: при исключении из реестра они потеряют льготу по уменьшенным размерам страховых взносов, это сделает административную нагрузку неподъемной.
Руководитель Реалист Банка Владимир Эльманин считает, что на банки-МСП нецелесообразно распространять требование по активам и кредитной нагрузке, поскольку по экономической сути они действительно относятся к малому и среднему бизнесу.
В микрофинансовом секторе не ожидают упрощения работы в связи с реформой. По словам председателя совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР», объединяет ведущих участников российского микрофинансового рынка) Эльмана Мехтиева, некоторые банки «давно точат зубы на фондирование», идущее на целевую поддержку малого и среднего предпринимательства через некоммерческие МФО, учреждаемые для этих целей регионами и муниципальными органами. Но, как показывает опыт субсидирования МСП через банки, зачастую льготное финансирование получают компании, которые имеют доступ к кредитам и без субсидирования, говорит эксперт. Он предлагает, например, сформировать механизм секьюритизации таких портфелей для всех, включая коммерческие микрофинансовые организации.
Источник: banki.ru
